La prévoyance, que couvrir et pourquoi se prémunir par un contrat de prévoyance ?

Quels sont les risques prévoyance que nous pouvons prévenir ?

La prévoyance va permettre de se prémunir de nombreux risques. En général, la prévoyance s'articule autour des risques suivants :

• le décès ;
• l'incapacité de travail temporaire ;
• l'invalidité.

A partir de ces risques, le contrat de prévoyance va pouvoir en prendre en charge les conséquences. Ainsi, un contrat de prévoyance doit pouvoir comprendre :

• le versement d'un capital décès ;
• le versement d'indemnités journalières ;
• le versement d'une rente invalidité ;
• le versement d'une rente du conjoint ;
• le versement d'une rente éducation ;
• le versement d'une indemnité à des associés afin de racheter les parts d'un autre associé (garantie associé croisé) ;
• le versement d'une indemnité à une société lorsque son dirigeant, ou une autre personne clef dans la société, vient à décéder, afin de le remplacer ;
• le versement d'une indemnité afin de prendre en charge les frais généraux de la société ou de l'activité.
• etc....

Quelle est l'utilité de souscrire une prévoyance ?

La prévoyance peut avoir de multiples usages. Il y a donc de multiples raisons de souscrire un contrat de prévoyance. Nous allons prendre quelques exemples.

Monsieur PREVOITOUT est marié. Il a deux enfants. Il est, par exemple, chirurgien-dentiste. Il se pose des questions sur son activité qu'il exerce seul. Il est la source essentielle de revenus de sa famille et se demande ce qui se passera en cas de problème.

Quels sont les risques prévoyances que Monsieur PREVOITOUT peut subir ?

• un arrêt de travail de plusieurs moi en cas d'accident ;
• une invalidité professionnelle ;
• un décès accidentel dans la force de l'âge.

Pour faire face à cela, il décide de souscrire un contrat de prévoyance adapté à ses besoins. Ce contrat de prévoyance prenda en charge :

• des indemnités journalières en cas d'arrêt de travail prolongé  ET EGALEMENT les frais généraux de son activité, permettant à notre chirurgien-dentiste de ne pas s'endetter pour payer des charges fixes professionnelles ;
• le versement d'une rente suffisante pour lui en cas d'invalidité, d'une rente au profit de son conjoint et/ou de ses enfants
• un capital décès versé à son épouse, ses enfants, capital qui sera doublé en cas de décès accidentel.

La soeur de Monsieur PREVOITOUT est gérante associé d'une société de conseil informatique. Elle rapporte la moitié du chiffre d'affaire de la société. Elle se rémunére en partie en dividende, en partie en salaire. Les associés sont des anciens copains de classe et ne souhaitent pas que les conjoints ou les enfants rentrent dans la société. Comment faire pour protéger les gérants et la société ?

La prévoyance va répondre à cela de deux manières. Pour l'associé-gérant, un contrat de prévoyance tenant compte de la rémunération par dividende sera choisi. Il permettra à l'associé de voir sa rémunération protégée. Pour la société, un contrat de prévoyance homme-clef sera essentiel pour protéger le chiffre d'affaire. A cela, il faudra rajouter un contrat prévoyance associé croisé permettant à la société de racheter les parts de tout associé qui viendrait à disparaître prématurément.